Краткосрочные кредиты и займы: понятие, условия и главные нюансы

Бланковый кредит представляет собой займ, выдаваемый клиентам банковской организации без необходимости предоставления залога.

Что такое ссуда?

Ссуда – это сделка передачи денег, движимого или недвижимого имущества на условиях возврата прописанных в договоре ссуды. Данная сделка может быть бесплатной, то есть за пользование средствами или имуществом не будет браться никаких комиссий или процентов. Ссуду может выдать юридическое или физическое лицо другому лицу (как физическому так и юридическому). На законодательном уровне, чтобы выдать ссуду, не нужно иметь финансовую лицензию в Украине (в отличие от кредита).

Ссуда может выдаваться как на определенный срок так и бессрочно. Договором ссуды допускается нормальный износ имущества (что отличает ее от доверительного хранения), то есть, если в процессе пользования имуществом оно потерпело износ, то за это не нужно ничего доплачивать.

Ссуда делится на виды:

  • Договор безвозмездного пользования (имущественная ссуда).Данная ссуда выдается на условие возврата через определенное время, с учетом износа. Примером данного вида может служить договор аренды жилья, при котором платится фиксированная плата за пользование имуществом, но не платится нормальный износ квартиры или дома.
  • Потребительская ссуда.Разновидность потребительского кредита, который банк выдает под проценты. Например, Вы хотите купить телефон и заключаете с банком договор, при котором банк перечисляет продавцу всю сумму за покупку, а Вы получаете телефон и выплачиваете ссуду банку.
  • Банковская ссуда.Это банковский кредит которые выдается Вам, как правило под залог, на определенный срок под проценты. В данном случае деньги перечисляются Вам на счет и Вы можете распоряжаться ими по своему усмотрению в отличии от потребительской ссуды.

Что такое бланковый кредит, чем он обеспечен?

Чтобы получить бланковый кредит, потенциальный заемщик должен являться клиентом кредитора (банка) и обладать депозитным счетом в данной организации. Перечислим главные особенности бланкового кредита:

  • Продолжительность заключаемого договора не может превышать 30 дней. Если заемщик предоставляет дополнительные гарантии или денежное обеспечение (например – процент от суммы ссуды), организация может пролонгировать договор.
  • Отсутствие залога.
  • Выдача кредита только действующим клиентам банка.

Получить бланковый кредит можно на любую цель. Такой параметр не обладает ограничениями. Однако существует «сезонная» разновидность кредитов, обусловленная особенностями предпринимательской деятельности.

В каждом бизнесе наблюдаются периоды застоя, подразумевающие сохранение расходной части из обязательных платежей (сюда относятся налоги и заработные платы сотрудников). Тем временем доходная часть находится в оборотах незакрытых сделок. Подобная ситуация заставляет руководителя компании искать дополнительные денежные средства для поддержания деятельности.

Это – повод получения бланкового кредита, оформление которого занимает минимальное количество времени и не требует предоставления залога. Величина процентной ставки такого займа может существенно варьироваться. В каждом случае устанавливается индивидуальный размер процентной ставки, обусловленный репутацией заемщика.

Если будущий заемщик является постоянным банковским клиентом, шанс одобрения заявки достаточно высок. Окончательное решение принимается сотрудниками финансового учреждения после проведения скоринга (так называется процедура оценки рисков, основанная на анализе личных данных заемщика).

Читайте также:  Загадка по психологии: почему девушкам нравятся плохие парни

Краткосрочный займ в МФО

Микрофинансовые организации (МФО) предоставляют заемщикам право выбора условий для оформления кредита.

Лучшие предложения по кредитам и займам: Быстроденьги Обзор и отзывы Онлайн-заявка Сумма займа, руб до 15 000 руб Срок до 24 недель Возраст С 21 года Условия Паспорт Мигкредит Обзор и отзывы Онлайн-заявка Сумма займа, руб до 100 000 Срок до 48 недель Возраст с 18 лет Условия Паспорт еКапуста Обзор и отзывы Онлайн-заявка Сумма займа, руб до 30 000 руб Срок до 3 недель Возраст С 21 года Условия Паспорт Обзор и отзывы Онлайн-заявка Сумма займа, руб до 100 000 Срок до 1 года Возраст С 18 лет Условия Паспорт Займер Обзор и отзывы Онлайн-заявка Сумма займа, руб до 30 000 Срок до 1 года Возраст С 18 лет Условия Паспорт

Выделяется несколько общих условий для предоставления МФО микрокредита:

  1. Как правило, для получения микрозайма нет необходимости указывать его целевое назначение.
  2. Обязательно наличие гражданства РФ и постоянная прописка.
  3. Возраст заемщика должен варьироваться от 18-ти до 65-ти лет. Некоторые МФО предоставляют займы от 21 года до 70-ти лет. В отдельных случаях можно взять кредит пенсионеру в возрасте до 80 лет.
  4. Сумма кредита в МФО может составлять от 1000 до 50000 рублей.

Срок предоставления микрокредитов МФО варьируются в пределах от 7 дней до нескольких месяцев. Некоторые кредитные компании для постоянных клиентов могут увеличить сроки для погашения задолженности до 12-ти месяцев.

Краткосрочный займ в МФО

Факт! Следует учитывать, что срочность компенсируются достаточно высокими процентами. Ежедневная процентная ставка, как правило, варьируется в пределах от 0,7% до 2%.

Формула для расчетов

Обычно на сайтах МФО сразу отображается кредитный калькулятор, благодаря которому можно сразу увидеть переплату за пользование. Чтобы воспользоваться сервисом, перейдите по этой ссылке. Знать формулу, благодаря которой производятся расчеты по краткосрочным кредитам и займам, клиенту не обязательно.

Самостоятельно заемщик может высчитать сумму переплаты по займу по следующей формуле:

(сумма заема * ежедневная ставка в процентах) * срок кредитования = сумма за пользование займом

Факт! В офисе кредитной организации могут быть предоставлены уже составленные графики, по которым осуществляются платежи, без указания формулы.

Способы погашения

В МФО платежи по задолженности, как правило, производятся еженедельно. Однако, некоторые финансовые компании могут предложить заемщику индивидуальный график погашения, особенно в случаях с долгосрочным займом до 12-ти месяцев.

В отличие от банков, способов погашения задолженности в МФО гораздо больше. Внести платеж можно следующим образом:

  1. Через платежные терминалы. В таком случае взимается комиссия за перевод средств на счет МФО – до 2%. При этом, платеж поступает моментально.
  2. Через банк. За банковский перевод также будет взиматься комиссия, но средства на счет МФО могут поступить в течение нескольких дней.
Краткосрочный займ в МФО

Через электронный кошелек. Не все МФО принимают такие платежи, однако в некоторых компаниях предусмотрена данная услуга.

Сервис подбора кредита Подберите кредит, согласно вашим потребностям и возможностям

  • Микрозайм

Как показывает практика, наиболее удобным способом для заемщика выступает онлайн погашение через личный кабинет на официальном сайте МФО. Такие платежи поступают моментально.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Читайте также:  Грубый ребенок. Что делать, если ребенок грубит взрослым?

Способы получения денег

Получить краткосрочный займ можно несколькими способами.

  • на карту (именные банковские карты VISA / Mastercard)
  • наличными (через систему быстрых денежных переводов СONTACT)
  • на банковский счет

Вне зависимости от того, какой способ выберет клиент, получить свои деньги он сможет быстро и безопасно. Единственное, что стоит учитывать — рабочее время. Оформить заявку в МФО можно круглосуточно, а вот получить средства только в будние дни в соответствующие часы. Что касается банковского перевода, то максимальный срок зачисления денежных средств на счёт составляет 3 рабочих дня.

7 мифов о микрозаймах5 вопросов, которые нужно задать себе перед тем, как взять заем8 вещей, на которые НЕ надо брать микрозайм?Что делать, если не успеваете вернуть в срок?Чем грозит отказ возвращать долг?

Как и где можно оформить кредитование?

Существует несколько способов оформления краткосрочных кредитов и займов:

  • Банковские организации. Наиболее надежный вариант, который предусматривает оптимальные процентные ставки и приемлемые условия. Человек должен непосредственно обратиться в учреждение, подать необходимый пакет документов и дождаться принятия положительного решения.
  • Другие кредитные организации. В данную категорию входят всевозможные финансовые посредники и организации, которые предоставляют услуги займа средств. Необходимо отметить, что они предоставляют менее выгодные условия — процентные ставки могут быть очень высокими, сроки погашения — минимальными, а в случае просрочки платежей будут налагаться большие штрафы. Подобные учреждения выдают деньги абсолютно всем лицам с минимальными требованиями и, очень часто, даже при отсутствии полноценного пакета документов.
  • Получение денег через интернет. Данный способ подразумевает возможность обращения в вышеперечисленные учреждения, а также те, которые существуют только в пределах сети. Так, можно с легкостью взять в кредит телефон через интернет, ноутбук или другую технику. Отметим также, что можно получить специфические способы получения денег в системе Webmoney и т.д.

Усиливаем бдительность и включаем здравый смысл!

Если вы вынуждены исправить дыру в домашнем бюджете с банковским кредитом — вы должны помнить об основном правиле. Подписывайте кредитное соглашение только на сумму, которая вам действительно нужна. Праздник пройдет быстро, и мы останемся с долгами, которые будут погашены, что, как вы знаете — чем меньше, тем лучше! Банкиры, конечно же, попытаются убедить вас брать в долг как можно больше, что позволит вам реализовать ваши планы и мечты …

Однако для этих целей мы можем легко отложить деньги и профинансировать их с помощью сбережений, а не дорогих денежных кредитов наличными.

Всегда стоит помнить об этом золотом правиле. Лучше тратить наши с трудом заработанные деньги на удовольствие и не увеличивать огромную прибыль финансовых учреждений!

Формы кредитования

Кредитование – это один из важнейших инструментов экономики любой страны мира. Кредиты могут быть нескольких форм, рассмотрим их далее.

  1. Банковский кредит – объектом кредитования являются денежные суммы, а кредиторами – банки;
  2. Коммерческий кредит – это предоставление одним юридическим лицом другому каких-либо товаров с рассрочкой оплаты (товарный кредит);
  3. Государственный кредит – это кредитные отношения, в которых одной стороной является государство (в качестве кредитора или заемщика), а другой – юридические или физические лица.
Читайте также:  Виды острых психозов, его признаки, симптомы и лечение

Наглядный пример, когда государство (что это такое?) выступает в роли заемщика: выпуск облигаций государственных займов для покрытия дефицита бюджета. В этой схеме государство является заемщиком, а кредиторы – это физические или юридические лица, приобретшие облигации.

Формы кредитования

Суть данной схемы такова: государство выпускает на рынок ценных бумаг облигации на определенную сумму, их покупают физические и юридические лица.

Облигации имеют конкретный номинал и установленную процентную ставку. Спустя определенное время (утвержденное при выпуске облигаций) государство выплачивает владельцу облигаций ранее полученные от него деньги плюс проценты.

Виды процентов по займам и кредитам

Процентом принято считать доход, который получает кредитор с суммы, предоставленной заемщику на временное пользование. На размер процентной ставки влияет несколько факторов. К ним можно отнести налоги, темпы инфляционного процесса, колебания курса и возможные риски.

При оформлении кредита в банке, нужно обязательно учитывать процентную ставку.

Их существует несколько видов:

  • учетная – ставка Центробанка, по ней выдают кредиты другим кредитным организациям;
  • депозитная – производится на депозит заемщика;
  • ссудная – выплачивается банку за использование полученной ссуды;
  • дисконтная – заключается в отражении степени риска при выдаче определенной суммы.

Проценты по кредиту выплачивает заемщик. Они рассчитываются в отношении определенного периода, который в обязательном порядке должен указываться в договоре. Существует несколько разновидностей процентных ставок.

  1. Плавающая ставка изменяется в зависимости от различных факторов и высчитывается по определенной формуле.
  2. Фиксированный процент является неизменным на протяжении всего срока кредитования.

Прежде чем оставлять заявку на получение средств, следует изучить информацию об условиях кредитования и просчитать переплату с учетом процентной ставки и возможных дополнительных услуг (страхование, обслуживание карт и т.д.).

Мифы и реальность: что нужно знать о микрозаймах

Сейчас мы развенчаем самые распространенные мифы, касающиеся микрозаймов. Это поможет вам принять окончательное решение, а стоит ли обращаться в микрофинансовые компании и брать у них в долг деньги.

Миф 1 – микрозаем улучшает кредитную историю

Принято считать, что после оформления и успешной выплаты микрозайма улучшится кредитная история. Некоторые люди целенаправленно прибегают к микрофинансированию в надежде, что через пару месяцев им удастся получить крупный банковский кредит на более выгодных условиях. Предупреждаем, это не работает.

Заем отразится в кредитной истории. Для банка это будет сигналом, что заемщик нерационально планирует финансы, раз вынужден брать деньги в долг до зарплаты. Скорее, банк откажет человеку, если он часто обращается в МФО.

Миф 2 – если просрочить заем, можно лишиться имущества

С 1 ноября 2019 года микрофинансовым компаниям запретили выдавать займы под залог недвижимости или доли в нем. Соответственно, сделки с обеспечением теперь признаны незаконными. Появление нового требования фактически стало ответом на волну жилищного рейдерства. Однако, сейчас такой проблемы просто не существует.

Миф 3 – не бывает выгодных микрозаймов

В реальности можно получить заем без каких-либо переплат. Звучит неправдоподобно, но тем не менее это факт. Сейчас многие микрофинансовые компании сражаются за клиентов. Соответственно, МФО идут на упрощение процедуры оформления, а в некоторых случаях – на более выгодные условия предоставления займов.

Однако будьте осторожны, когда найдете предложение с нулевой ставкой. Внимательно изучайте условия – сколько составляет комиссия, есть ли другие скрытые платежи и т. д.